שי כהן
יועץ כלכלי למשפחות והבעלים של חברת 'שי כלכלי'.
מדי פעם עולה ההשוואה בין התנאים של בית השקעות ישראלי לבין אלה שמציעים לנו בתי השקעות אמריקאים עם או בלי נציגות ישראלית.
תוכן עניינים
בית השקעות אמריקאי - יתרונות
(ההתייחסויות שלי הן לברוקרים כמו אינטראקטיב, טרייד סטיישן ו- TD Ameritrade. אני כמובן לא יודע מה קורה עם כל ברוקר אמריקאי)
בית השקעות אמריקאי - חסרונות
- תמיכה ושירות באנגלית (למעט ברוקרים עם נציגות ישראלית).
- פתיחת חשבון וטפסים באנגלית.
- לא ניתן לקנות ניירות בבורסת תל אביב.
- קיימת עמלת המרת מט”ח בכל פעם שנרצה להעביר שקלים ולקנות בדולרים.
- חובת הגשת דו”ח למס הכנסה במידה ויש מימוש רווחים בתיק.
- קרנות סל מחקות מדדים ממוסות עם הצמדה לדולר ולא למדד. (הרחבה בהמשך)
בית השקעות ישראלים – יתרונות
- תמיכה ושירות בעברית.
- גישה לבורסת תל אביב ושווקים אמריקאים.
- קניית קרנות סל מחקות מדדים בשקלים ללא צורך בהמרות מט”ח.
- מיסוי אוטמטי במידה ויש מימוש רווחים בתיק.
- ללא צורך בהגשת דו”ח ותשלום מס יזום למס הכנסה.
- הבוננזה המשמעותית: במידה וקניתם קרנות סל מחקות מדדים בשקלים הרי שהמיסוי בעת המימוש יהיה צמוד למדד ולא לדולר.
ארחיב: הפער בין הדולר לשקל הוא לא צפוי. הוא יכול לפעול לטובתנו או לרעתנו ובכל מקרה לא אמור להשתנות באופן דרמטי.
המדד לעומת זאת צפוי לעלות ב-2% לפחות בשנה, כך שמיסוי צמוד מדד נותן יתרון מובנה משמעותי שהשחיקה בערך הכסף תלקח בחשבון בבוא העת כשנרצה לממש את הרווחים.
בית השקעות ישראלים – חסרונות
- דמי ניהול. אי אפשר להתחרות באפס דמי ניהול של ברוקרים אמריקאים.
- עמלות קנייה ומכירה גבוהות יותר ממה שאפשר להשיג אצל האמריקאים. (לא נכון לגבי כולם).
מילה אחרונה
רק הסעיף האחרון של היתרונות של בתי השקעות ישראליים. הוא לכשעצמו מטה את הכף לטובת בתי השקעות ישראלים (למי שנוקט בגישה העצלנית) למרות פערי דמי הניהול והעמלות. כל השאר זה בונוס.
- עמלת קנייה ומכירה: יכולות להגיע עד כדי 0.
- דמי ניהול – 0.
- בחלק מהברוקרים – מסחר במגוון שווקים גדול במיוחד.
