אני חושב שהדרך הטובה ביותר להסביר זאת היא דרך הסיפור על הסופרמרקט. מי שעוקב כאן בקבוצה כבר שמע את זה בעבר .

החברות הפיננסיות , בנקים ,בתי השקעות , חברות ביטוח הן ממש כמו סופרמרקטים, פשוט במקום להציע : לחם, חלב ירקות ונקניק , הן מציעות מוצר פיננסיים:

חשבון עובר ושב , חשבון מטח, קרן פנסיה , ביטוח חיים , חשבון מסחר עצמאי וכו וכו.

כל אחד מהם הוא מוצר , עם עלויות מסויימות(כלום לא חינם!!) , יתרונות וחסרונות מסויימים .

ממש כמו שתחליטו לקנות לחם מסויים בסופר מסויים. ככה ההחלטה לבחור מוצר זה או אחר בחברה פיננסית כזאת או אחרת .

למה זה מבלבל ?

חיקוי מדד S&P500 אפשר לבצע ב:

מסחר עצמאי

חשבון מנוהל

קרן נאמנות מחקה

בקופת גמל להשקעה

כל אלה מוצרים פיננסים וכולם עשויים להיות זמינים תחת אותה חברה!!!

למשל מיטב תציע גם

מסחר עצמאי

גמל להשקעה

קרן פנסיה

קרן השתלמות

האם יש יתרון לרכז מוצרים במקום אחד – תחליטו אתם ותחשבו על הסופר.

אני קונה בשר לכל החודש באטליז עם מחירים מצויינים

ירקות ופירות אצל משק מסויים בעזריה

כל השאר מזמין באונליין

אבל זה מאוד אישי!

אם תחשבו על הפיננסים שלכם בגישת הסופרמרקט יהיו לכך יתרונות רבים:

1. שליטה מלאה בסל המוצרים

2. אופטימזציה של מוצרים לפי צרכים

3. הוזלה וודאית של עלויות המוצרים.

בסופו של דבר מבחינה סטטיסטית אין הבדל במלפפון מרמי לוי או מיוחננוף , כך גם לגבי חשבון העו”ש שלכן.

אז תחשבו מוצר , לא סופרמרקט .

בתאבון