בחירת צורת השקעה באג”ח.
נמרוד פואה

נמרוד פואה

מהנדס תוכנה ביום, גייק פיננסי בלילה. רואה חשבון לשעבר עם ניסון בניהול סיכונים פיננסיים עבור גופי ענק בשוק הישראלי (בנקים, חברות כרטיסי אשראי וחברות ביטוח). אבא לשלושה משקיעים מגיל 0.

כחלק מתיק ההשקעות ישנו פלח לא-מנייתי שמטרתו היא שימור ההון ולא הגדלתו.

שתיים מהאפשרויות להשקעה בפלח זה הן איגרות חוב וקרנות סל מחקות מדדי איגרות חוב.

60 שניות על אג”ח:

אג”ח הן למעשה חוזי הלוואה (לרוב הלוואת בלון) הנושאים ריבית (ואם מדובר באג”חים צמודים גם הצמדה למדד המחירים לצרכן).

קרן ההלוואה היא למעשה הערך הנקוב של האג”ח והיא משולמת במועד פדיון האג”ח (באג”חים ממשלתיים מועד הפדיון הוא חלק משם נייר הערך).

הריבית משולמת לרוב במהלך חיי האג”ח (לרוב פעם בשנה או פעם ברבעון) ולעיתים נדירות ביחד עם הערך הנקוב במועד הפדיון.

להשקעה בקרנות סל המחקות מדדי אג”חים יש מספר יתרונות:

1. לרוב קרנות סל הן פטורות מה שאומר שהריבית שמשולמת על אג”ח נכנסת לקרן ללא מיסוי. כמו כול כסף פנוי בקרן סל היא משמשת לרכישת נכסים נוספים ע”פ מדיניות הקרן, ומאפשרת להנות מאפקט הריבית דריבית.

2. במועד פדיון אג”ח שמחזיקה קרן הסל, משתמשת קרן הסל בכספי הפדיון ותשלום הריבית האחרון (שמשולם עם הערך הנקוב) ע”מ לרכוש נכסים נוספים (ע”פ מדיניות הקרן).

ובהתאמה, בהשקעה באג”חים באופן ישיר, החסרונות הם:

1. בעת קבלת תשלומי ריבית (לאורך תקופת האחזקה באג”ח), מנוכה במקור (ע”י הברוקר) מס בגין הכנסות מריבית. במילים פשוטות אירוע מס שאנחנו כמשקיעים עצלנים ופסיביים מעדיפים להימנע ממנו. חוץ מזה, בכסף שקיבלנו (ריבית) צריך לרכוש אג”חים נוספים באופן עצמאי ולשלם שוב עמלת קנייה.

2. במועד פדיון באג”ח, שוב, צריך לרכוש עצמאית בכסף שקיבלנו אג”חים נוספים ולשלם שוב עמלת קנייה.

איך אתם משקיעים באג”ח?


אהבתם? שתפו.
ספר ההשקעות המבוקש בישראל!

בלי לימודים משעממים ובלי ניתוחים מסובכים, שיטה פשוטה, מובנת ומוכחת מחקרית והשקעה פסיבית שלא דורשת זמן ואנרגיה.

השיעור שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור. בחינם!

בתחושת שליחות גדולה וללא עלות, תקבלו את השיעור על כסף שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור.

בעוד עשור מהיום תרגישו ברי מזל שהאזנתם לו היום. כי בהשקעות פאסיביות, זמן הוא הכלי החזק ביותר. כל מה שצריך – זה מעט ידע בסיסי.

הירשמו פה לשיעור, מה אכפת לכם זה בחינם 👇

אולי גם אלו
יכולים לעניין אותך...
רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉

רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉