מלכודת דבש – העלאת דמי ניהול
ליאור גורמן
ליאור גורמן

עובד באסיף השקעות כמתכנן פיננסי ביום ושחקן כדוריד בלילה 📈🤾

בתקופה האחרונה השוק הישראלי מתחיל לעניין הרבה מאוד משקיעים (ובצדק). חלק מהמשקיעים רואים את דמי הניהול של הקרנות הישראליות ומתבלבלים. אתחיל עם נתון (תשתדלו להיות מופתעים) – ברוב העולם מורידים דמי ניהול ובישראל מעלים דמי ניהול.

תוכן עניינים

איך זה עובד?

חברות המנפיקות קרנות סל/נאמנות טומנות למשקיעים מלכודת דבש – דמי ניהול נמוכים מאוד ולפעמים אפסיים. לא מדובר בקרנות בודדות, נכון לשנת 2023 – 13% מקרנות הסל/נאמנות בישראל העלו את דמי הניהול (מעל ל-300 קרנות). חלק מהעלאות הן במאות אחוזים.

דוגמא מספרית

השקעתי 10,000₪ בקרן נאמנות שדמי הניהול שלה הם – 0.02%.
אחרי שנתיים רווחיות דמי הניהול עלו ל-0.1% (עלייה של 400%).
דרך אגב, זו דוגמא אמיתית.
מצד אחד אני לא רוצה לשלם את דמי הניהול הגבוהים ולהודות שנפלתי במלכודת, מצד שני אני לא רוצה לשלם 25% מס על הרווחים.
זו בעצם מלכודת המס.
בהרבה מקרים עדיף למשקיע לא למכור ומנהלי הקרנות יודעים זאת היטב.
לא רק זה – ההעלאה צריכה להתבצע ב-1 בינואר ותופתעו לגלות שמנהלי הקרנות מודיעים למשקיעים ימים ספורים לפני כן. זה מקשה בעיקר למי שרוצה לעשות קיזוזים, הדד ליין שלהם הוא גם ב-1 בינואר.

מה אפשר לעשות עם זה?

  1. לא ליפול למלכודת – אם אתם רואים דמי ניהול אפסיים תהיו חשדנים, אחרי שקראתם את הפוסט הזה אתם יודעים שלא כל הנוצץ זהב.
  2. למי שכבר נפל במלכודת – עשו חישוב, סביר להניח ששווה לכם להישאר ולא למכור.
  3. למי שיש IRA – מכירה של ניירות ערך ברווח דרך בית השקעות או בנק חייבים במס אבל בעולם הגמל (IRA היא קופת גמל בניהול עצמי) אפשר למכור ללא אירוע מס. נקודה למחשבה.

    הערות אחרונות:
    יש צדיקים בסדום – ישנם גם קרנות שמורידות דמי ניהול אבל אף אחד לא מבטיח שהן לא יעלו בהמשך.
    קרנות כספיות – בגלל הפופולריות שלהן בשנה האחרונה (עקב עליות הריבית) הן העלו המון את דמי הניהול וחלקן גם במאות אחוזים.
    לאלה מכם ששואלים למה הם עושים את זה – כי זה חוקי וכי זה עובד.
    דרך אגב, עצלנים לא אוכלים דבש 🍯
אהבתם? שתפו.
ספר ההשקעות המבוקש בישראל!

בלי לימודים משעממים ובלי ניתוחים מסובכים, שיטה פשוטה, מובנת ומוכחת מחקרית והשקעה פסיבית שלא דורשת זמן ואנרגיה.

השיעור שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור. בחינם!

בתחושת שליחות גדולה וללא עלות, תקבלו את השיעור על כסף שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור.

בעוד עשור מהיום תרגישו ברי מזל שהאזנתם לו היום. כי בהשקעות פאסיביות, זמן הוא הכלי החזק ביותר. כל מה שצריך – זה מעט ידע בסיסי.

הירשמו פה לשיעור, מה אכפת לכם זה בחינם 👇

אולי גם אלו
יכולים לעניין אותך...
רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉

רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉