סכום גדול בפעם אחת או במנות קטנות לאורך זמן?

שיר כהן

שיר כהן

מתכנן פיננסי ומדריך קרב מגע - חבל שישדדו לכם את הארנק עם כל הכסף שהרווחתם.

“יש לי סכום כסף שאני מעוניין להשקיע בשוק ההון, האם להכניס את הכסף בפעם אחת או להכניס אותו במנות קטנות לאורך זמן?”

שאלה שחוזרת עלייה פעמים רבות.

מבחינה מחקרית:

ב75% מהמקרים עדיף היה להכניס את הכסף בפעם אחת מאשר להכניס במנות קטנות.

*בתמונה: מעל הקו זה מתי השקעה במיצוע של שנתיים השיגה תשואה עודפת על פני הכנסה חד פעמית ומה שמתחת לקו זה מתי השקעה חד פעמית השיגה תשואה עודפת על פני מיצוע.

– ניתן לראות שיש תקופות שהשקעה חד פעמית השיגה 50% תשואה עודפת מאשר השקעה במיצוע ויש תקופות שמיצוע השיג 25% תשואה עודפת מאשר הכנסה חד פעמית.

– ‏בממוצע הכנסה חד פעמית עשתה 7.8% תשואה עודפת על פני מיצוע.

מבחינה אנושית:

נצא מנקודת הנחה שהמטרה של המשקיע היא בסופו של דבר להכניס את כל הכסף לשוק ההון.

כאשר אנחנו מכניסים את הכסף במנות קטנות זה כמו לרכוש ביטוח, אנחנו מוכנים “לשלם” תשואה פוטנציאלית בשביל להגן על עצמנו בטווח הקצר (במהלך זמן המיצוע), למה זה מגן עלינו? כי מזומן הוא הרבה פחות תנודתי מאשר מניות או אגחים.

מיצוע זה לרוב עניין פסיכולוגי, מפחיד להכניס סכומים גדולים בבת אחת כי מי יודע מה יהיה מחר בבוקר.

בסופו של יום משקיע צריך לחיות בשלום עם ההשקעות שלו ולא לא להצליח לישון בלילה אם השוק יקרוס מחר, אם אתם כן במצב הזה סימן:

1. שאתם כנראה באחוז חשיפה מנייתית גבוהה מדי בשבילכם

2. ‏זה כסף שאתם צריכים ולהפסיד אותו (על הנייר בטווח הקצר) יפגע בכם.

הדעה שלי:

הכסף שאתם מייעדים להשקעה לטווח ארוך (10/15 שנים ומעלה) אין בעיה להכניס בפעם אחת כי לא אמור לעניין אתכם מה קורה מחר בבוקר ואתם לא זקוקים לו למחיה השוטפת.

אם פסיכולוגית קשה לכם להכניס בפעם אחת זה בסדר גמור, תמצעו. אבל לפחות תשימו בנתיים את הכסף בקרן כספית או פקדון בנקאי ותפרישו משם לתיק ההשקעות.

להשאיר כסף במזומן זה גם השקעה, השקעה מאוד גרועה, מבטיחים לכם הפסד שנתי ממוצע של 2-3% וכיום 5%.

מקווה שעזרתי מעט למתלבטים 🙃

מקור:

Dollar Cost Averaging vs Lump Sum [All You Need to Know]

אהבתם? שתפו.
השיעור שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור. בחינם!

בתחושת שליחות גדולה וללא עלות, תקבלו את השיעור על כסף שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור.

בעוד עשור מהיום תרגישו ברי מזל שהאזנתם לו היום. כי בהשקעות פאסיביות, זמן הוא הכלי החזק ביותר. כל מה שצריך – זה מעט ידע בסיסי.

הירשמו פה לשיעור, מה אכפת לכם זה בחינם 👇

אולי גם אלו
יכולים לעניין אותך...
רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉

רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉