מנהל השיווק של השקעות לעצלנים ביום 🦥
שחקן כדוריד בלילה 🤾🏻♂️
ואחד מתחביביי הוא לחקור ולהסביר סוגיות פיננסיות 📈
“יש לי דולרים, איך הכי נכון להשקיע?”
הקדמה
הרבה מעדיפים להשקיע בקרנות סל איריות שנסחרות בישראל, לא נחפור על זה עכשיו –
אם אתם עדיין לא יודעים למה – אפשר ללחוץ כאן.
ה”בעיה” עבור משקיעים מסוימים שקרנות סל איריות (שנסחרות בישראל) נסחרות בשקלים.
שזה קצת בעייתי למי שכבר ALREADY יש להם כרגע דולרים או מקבלים משכורת בדולרים.
בואו נבין רגע את האפשרויות של מי שיש להם:
אפשרות 1: להמיר בכל פעם שמכניסים כסף להשקעות, ולקנות בשקלים
אנחנו מדברים על השקעות חודשיות וזה אומר שבמקרה הזה נצטרך להמיר את הדולרים (או כל מטבע אחר) לשקלים בכל חודש, או בכל פעם שנרצה להכניס כסף להשקעות.
יתרונות –
יכולה להיות האפשרות הזולה ביותר, זה תלוי מי האקסצ’יינג’ שלכם, ומה העמלות שהם מציעים (על סכומים גדולים, אפשר להתמקח ולקבל שערים טובים).
שימו לב שיש 2 עלויות להמרה: עמלת ההמרה עצמה (FEE) והפרשי שער ההמרה (SPREAD). לא נכנס לזה עכשיו.
יתרון נוסף הוא שאפשר לקנות קרנות סל שצמודות למדד המחירים לצרכן, ולא לדולר. לא יודעים על מה אני מדבר? אפשר ללחוץ פה.
חסרונות:
פחות נוח, צריך לבצע המרה כל חודש. למעשה אתם תבצעו 2 המרות בכל חודש:
מדולר לשקל בעצמכם.
וכשתקנו קרנות בשקלים, הקרן עצמה ממירה את השקלים שלכם לדולרים, במחיר ממש טוב עבורכם (כי הן עושות את זה במאסות).
למי זה מתאים?
בעיקר למי שיודעים בוודאות שמרכז החיים שלהם יהיה בישראל ולא צריכים לחיות בדולרים.
אפשרות 2: להמיר בסוף תקופת ההשקעה
במקרה הזה אנחנו בעצם משקיעים במוצרים דולריים, “דוחים” את ההמרה לסוף תקופת ההשקעה.
ז”א כשנרצה לממש את הכסף נמיר לשקלים.
יתרון –
יותר נוח מהאפשרות הראשונה כי לא צריך להמיר בכל חודש.
חיסרון –
יותר יקר משתי סיבות:
1. עמלות ההמרה בחזרה לש”ח (ביום בו תזדקקו לו) יהיו גם על הקרן וגם על הרווחים שלכם (בניגוד לאפשרות הקודמת, בה עמלות ההמרה הן רק על הקרן).
2. בנוסף, עמלות ק/מ בבתי ההשקעות הן גבוהות יותר בבורסאות חו”ל מאשר בבורסת ת”א.
עוד עניין הוא בסיס ההצמדה – בקרנות הדולריות, תקבלו הצמדה רק לשער המט”ח, ולא לשער מדד המחירים לצרכן. כתבתי על זה כבר באפשרות הראשונה 🙂
למי זה מתאים?
בעיקר למי שלא בטוחים איפה יהיו מרכז החיים שלהם ומעדיפים להחזיק גם דולרים.
אפשרות 3: להשקיע בדולרים ולהמיר את הקרן
זו האפשרות הכי פחות מוכרת, זה למתקדמים, אבל זה לא מדע טילים:
הקרנות האיריות הן קרנות דואליות, כלומר אותה קרן נסחרת בהרבה בורסאות בעולם (כמו מניה דואלית, למשל מניית “טבע” שנסחרת בארה”ב וגם בישראל).
ניתן לקנות יחידות של הקרן בבורסה מסוימת ולהמיר ליחידות של אותה קרן בבורסה אחרת.
דוגמא: קונים בדולרים קרן סל, נניח את CSPX בבורסת לונדון, ואז ממירים את הקרן למקבילה שלה הישראלית (1159250 במקרה הזה).
יתרון – כנראה האפשרות הזולה ביותר, מאחר ואין באמת המרת מט”ח בהליך הזה.
עשינו ב”השקעות לעצלנים” מספר שיחות עם בתי השקעות בישראל – הובהר לנו שהמחיר נקבע באותו רגע שרוצים לבצע את הפעולה, לדוגמא בנייר CSPX באותו רגע בו דיברנו איתם המחיר היה 200₪ לכל הפעולה (לא משנה אם מדובר בנייר אחד, או במאות ניירות, גם אם מדובר על מיליונים!) אם זאת הייתה קרן או מניה שונה המחיר היה שונה.
חיסרון – המון זמן המתנה (שבועות), ולא מעט בירוקרטיה. לצורך העניין, הנציג הראשון שדיברנו איתו לא היה ידע בכלל על מה אני מדבר.
למי זה מתאים? –
זה יכול להתאים לכל מי שלא רוצה יותר להחזיק דולרים ומוכן לזמן המתנה ארוך.
אני רק מחדד, לא בטוח שזאת האפשרות הזולה ביותר, צריך להתקשר לזירת המסחר של בית ההשקעות ולבדוק באותו רגע, להשוות לאפשרות 1, ורק אז להחליט.
מה הכי מתאים למשקיע העצלן?
תלוי כמה “עצלנים” אתם 🦥
אפשרות 3 מתאימה לעצלנים נחושים בגלל שהיא כרוכה במאמצים ובירוקרטיה אבל יכולה להיות האפשרות הזולה ביותר (בסכומים גדולים – ייתכן שבפער).
אני הייתי עושה השוואה בעלות בין אפשרות 1 ל-3 ואז מחליט.
טיפ נחמד לסיום
אם הצטבר לכם סכום לא גדול, או עודף של דולרים – אפשר פשוט לחכות לטיול הבא בחו”ל, או להשתמש בהם לקניות באונליין דרך אתרים בינלאומיים כמו אמזון, אלי אקספרס וכו׳ וככה לחסוך בעמלת המרה. 🙃
עוד דבר ששווה די הרבה כסף למי שקונים הרבה אונליין (או טסים הרבה לחו”ל) זה לבדוק את עמלות ההמרה של כרטיס האשראי שלכם – בכרטיסים כמו הייטקזון, חבר וכו’. זה יכול להיות הבדל של מאות שקלים בחודש (במיוחד ביולי אוגוסט).
בהצלחה ושאלה יהיו הצרות שלנו!
