דמיינו בוקר שבו הכל נראה אותו דבר – חוץ מזה שאין לכם יותר משכורת נכנסת.
מה תעשו? איך המשפחה תתמודד? בדיוק בשביל זה יש ביטוח חיים.
לפני שנתחיל – רוצים לקבל תמונת מצב ולערוך בדיקה ביטוחית בחינם? אפשר לעשות את זה ממש כאן.
יש לנו שיתוף פעולה מאוד מוצלח עם חברת “Cover” שעושה ממש את זה, בלי תשלום – אז אין מה להפסיד 🙂
הקדמה
המלחמה האחרונה העלתה למודעות את הצורך בביטוח חיים. כשבן או בת זוג הולכים לעולמם בגיל צעיר יחסית ומשאירים ילדים, מעבר לאובדן הרגשי, יכולה להיווצר קטסטרופה כלכלית. איך ממשיכים לשלם חשבונות, משכנתא או אפילו סתם להחזיק את הראש מעל המים?
מה קורה כשנעלמת הכנסה?
משפחה שהתרגלה לחיות על 20,000 ש”ח בחודש יכולה למצוא את עצמה מתמודדת עם מציאות חדשה וקשה. כאשר אחד מבני הזוג נפטר, לא רק שהמשפחה מתמודדת עם האובדן, אלא גם עם אובדן הכנסה משמעותי שעלול להתבטא באובדן חצי מההכנסה החודשית המשפחתית. איך מסתדרים עכשיו רק עם 10,000 ₪ בחודש?
אז האם בכלל צריך ביטוח חיים?
• במילה אחת: כן!
• בשתי מילים: זה תלוי.
למי ביטוח חיים באמת מתאים?
השאלה המרכזית היא: האם מישהו תלוי במשכורת שאתם מביאים הביתה?
• אם יש לכם ילדים קטנים – כנראה שכן.
• אם אתם עוזרים להורים מבוגרים או לאחים – זה גם שיקול.
• אם אתם לבד ואין מי שתלוי בכם – כנראה שלא צריך.
חשוב לדעת: ביטוח עושים כשבריאים!
חברות הביטוח לא חייבות לבטח אתכם. אם בעתיד תצטרכו ביטוח חיים (למשל, בשביל משכנתא) אבל תהיו חולים, הן עשויות לסרב ואם אין ביטוח חיים, אין משכנתא!
אבל לפני שאתם רוכשים ביטוח חיים בדקו קודם את הפנסיה!
מה יש בפנסיה ואיך זה קשור?
בתוך קרן הפנסיה שלכם כבר קיים ביטוח חיים, שנקרא ביטוח שארים, והוא מספק:
• 60% מהמשכורת לבן/בת הזוג.
• עוד 40% לילדים (עד גיל 21).
במילים פשוטות: המשפחה תקבל 100% מההכנסה שלכם במקרה פטירה.
עצמאים?
כדאי מאוד להפריש לפנסיה לפי ההכנסות האמיתיות שלכם!
זה לא רק מבטיח לכם קצבה לעתיד, אלא גם מספק כיסוי ביטוחי במחיר זול יותר מביטוח חיים פרטי.
אז כדאי בכלל לקנות ביטוח חיים פרטי?
אם אתם מפקידים לפנסיה בצורה מסודרת – אז אתם די מכוסים. אבל יש כמה סיבות בהן שווה לשקול ביטוח נוסף:
רוצים סכום נוסף למקרה חירום? למשל, כדי לממן תפקידים שהיו לאחד מבני הזוג:
- היא הייתה מטפלת בילדים, מסיעה, הוא היה מלמד אותם מתמטיקה – כל אלה דברים שמתורגמים להוצאות כספיות.
- חולמים לדאוג לילדים גם בעתיד? אפשר להבטיח סכום נוסף שישמש להוצאות כמו תואר ראשון, חתונה או דירה.
- עתיד לא צפוי? אולי בעתיד לא תוכלו לרכוש ביטוח חיים בגלל מצב רפואי. אולי עדיף להיערך מראש.
אלטרנטיבות לביטוח חיים
אם אתם לא רוצים לרכוש ביטוח חיים, יש דרכים אחרות להתכונן:
- צירת קרן חירום גדולה עם הון נזיל למקרה אסון.
- השקעה בנכסים מניבים שיספקו הכנסה פסיבית.
- הסתמכות על חסכונות משפחתיים אם רלוונטי.
לסיכום
- ביטוח חיים קריטי עד לסכום שיכסה את ההכנסה השוטפת של אחד מבני הזוג.
- אין טעם לקנות סכומים גבוהים בלי להבין את הצורך האמיתי.
- ככל שמתבגרים – הביטוח מתייקר, ולכן כדאי להחליט מראש מה באמת צריך.
השלב הבא שלכם
רוצים לדעת אם אתם מכוסים? פתחו עכשיו את הדו”ח השנתי של קרן הפנסיה שלכם ובדקו איזה ביטוח שארים יש לכם. בדקו את הדו”ח מהמסלקה הפנסיונית ותראו את המספרים. אם המספרים לא מספיקים או אולי הם מוגזמים, הגיע הזמן לבדוק אופציות נוספות.
רוצים לקבל תמונת מצב ולערוך בדיקה ביטוחית בחינם? אפשר לעשות את זה ממש כאן.
יש לנו שיתוף פעולה מאוד מוצלח עם חברת “Cover” שעושה ממש את זה, בלי תשלום – אז אין מה להפסיד 🙂
