בן זוג של אוסי ,אבא לארבעה ילדים, השאיפה שלי בחיים היא להנגיש ידע פיננסי לכל מי שחפצה או חפץ בכך. מדריך פיננסי.
בפוליסות ביטוח מנהלים מסוימות (אחרי 2004) המקדם מובטח רק במקרה של מסלול 240 תשלומים מובטחים. מה זה אומר ומה ההבדל לקרן פנסיה?
ביטוח שארים
מסלול ביטוח השארים (כשאתה מת) המוכר ביותר בקרנות הפנסיה הוא 60% לאלמנה לכל החיים. 40% ליתומים עד גיל 21.
גם בקרן פנסיה יש מסלולים אחרים ולפעמים עושה שכל לבחור בהם.
גם בביטוח מנהלים ניתן לבחור 60% לאלמנה, אבל כאן מסתתר העוקץ. אם תשנו מסלול פרישה מ-240 תשלומים למסלול אחר.
המקדם המובטח החלומי כבר אינו מובטח. למעשה הוא יהיה זהה לפורשי קרן הפנסיה.
למה אני מבלבל לכם את המוח באמצע הצהריים.
קחו דוגמא
יוסי מהנדס צעיר בהייטק נשוי לרחל מרפאה בעיסוק במערכת הבריאות הציבורית.
שכרו של יוסי גבוה בכמה סדרי גודל משכרה של רחל והוא מתגאה במקדם מובטח אטרקטיבי בביטוח המנהלים.
הוא יודע שהוא משלם על מוצר יקר אך מתנחם בכך שהוא בחוזה אישי תפור למידותיו והמקדם שלו לא ישתנה בגיל פרישה.
החברים פורשים לפנסיה ומקבלים קצבה לפי החיסכון ששניהם צברו. אך רחל צעירה מיוסי ב5 שנים.
יוסי הולך לעולמו עקב מחלה מצערת, אחרי 120 חודשי פנסיה בגיל 77.
רחל רק בת 72 צפויה להאריך ימים בשיבה טובה עד גיל 92. אלא מה בעשור האחרון לחייה, היא תפסיק לקבל את קצבת הפנסיה של י’ משום ש-240 התשלומים הסתיימו.
הקצבה שתקבל מבוססת אך ורק על החיסכון הפנסיוני שלה ועל קצבאות המדינה. בעוד שאם היה יוסי במסלול ביטוח 60% לאלמנה , הייתה רחל מקבלת סכום זה עד אריכות ימיה.
* הפוסט כתוב בלשון זכר ומיועד לכל מי שהינו בשר ודם
** אין באמור המלצה לבצע פעולה כלשהי
*** תבדקו אם המוצר שברשותכם עונה לצרכי התא המשפחתי לא רק היום אלא גם בעתיד.
