קרן כספית
רשימת קרנות כספיות 👇
- הטבלה מתעדכנת אחת לחודש
- עדכון אחרון: נובמבר 2024
| מס' נייר | שם הקרן | דמי ניהול | תשואה מתחילת שנה | מוגבלת | מינימום לרכישה | הערות מיוחדות |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5138763 | אלטשולר שחם כספית | 0.06% | - | לא | אין | |
| 5137740 | קסם אקטיב כספית שקלית | 0.07% | 3.86% | לא | אין | |
| 5136544 | מיטב כספית שקלית כשרה | 0.09% | 3.78% | לא | אין | |
| 5137732 | אי.בי.אי. כספית ניהול נזילות | 0.09% | 3.83% | לא | אין | |
| 5138094 | מגדל כספית שקלית כשרה | 0.09% | - | לא | אין | |
| 5138698 | דולפין כספית | 0.09% | - | לא | אין | |
| 5137815 | הראל כספית שקלית כשרה | 0.10% | 3.79% | לא | אין | |
| 5139324 | מור כספית ניהול נזילות | 0.10% | - | לא | אין | |
| 5137690 | מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 0.12% | 3.64% | לא | אין | ללא אג"ח קונצרני |
| 5136874 | קסם אקטיב כספית | 0.12% | 3.85% | לא | 244,000 יחידות | כל יחידה שקל וקצת |
| 5137641 | ילין לפידות כספית | 0.12% | 3.78% | לא | אין | |
| 5136866 | איילון כספית ניהול הנזילות | 0.14% | 3.85% | לא | אין | |
| 5138706 | אזימוט כספית | 0.14% | - | לא | אין | |
| 5121140 | אנליסט כספית | 0.15% | 3.75% | לא | אין | |
| 5127881 | קסם אקטיב כספית פטורה | 0.15% | 3.81% | לא | אין | |
| 5120852 | אנליסט כספית שקלית | 0.16% | 3.77% | לא | אין | |
| 5129408 | הראל כספית ניהול נזילות | 0.16% | 3.91% | לא | 25,000 יחידות | כל יחידה 1000 וקצת שקל |
| 5117700 | איילון כספית | 0.17% | 3.83% | לא | אין | |
| 5134309 | מגדל כספית | 0.18% | 3.82% | לא | אין | |
| 5127790 | הראל כספית מגמת ריבית | 0.18% | 3.83% | לא | אין | |
| 5105820 | אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 0.19% | 3.63% | לא | אין | ללא אג"ח קונצרני |
| 5119409 | הראל כספית שקלית | 0.19% | 3.82% | לא | אין | |
| 5119813 | מור כספית | 0.19% | 3.83% | לא | אין | |
| 5102991 | מגדל כספית שקלית | 0.20% | 3.83% | לא | אין | |
| 5103510 | אי.בי.אי. כספית שקלית | 0.20% | 3.77% | לא | אין | |
| 5135926 | מיטב כספית ניהול נזילות | 0.22% | 3.72% | לא | אין | |
| 5123898 | מיטב כספית | 0.25% | 3.78% | לא | אין | |
| 5137559 | מגדל כספית מחלקת חודשי | 0.07% | 3.27% | לא | אין | מחלקת רווחים חודשית |
| 5139522 | איביאי כספית שקלית כשרה | 0.09% | - | לא | אין | הוקמה בתאריך 12/11/2024 |
מחשבון קרן כספית
שאלות נפוצות על על קרן כספית👇
מאז תחילת השוק הדובי, אי אפשר להיות ברשתות החברתיות, במיוחד בעמודים ותכנים שקשורים לפיננסים מבלי לשמוע “קרנות כספיות” לפחות שלוש פעמים ביום- כמו תפילה ליציבות ותשואה סולידית לאלוהי שוק ההון.
מה זה בכלל קרן כספית
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות – מכשיר השקעה משותפת שבו הנכסים מוחזקים אצל צד שלישי בנאמנות ע”מ למזער את הסיכון למעילה וכאמצעי נוסף להגנה על כספי המשקיעים בקרן.
הקרן משקיעה את נכסיה בשני אפיקים מרכזיים:
– 50% בפקדונות ג’מבו – פקדנות ענק בבנקים (מיליונים ואף מילארדים). מן הסתם, כשקרן כספית מגיעה לבנק ומבקשת ריבית על פיקדון עצום היא מקבלת ריבית טובה בהרבה ממה שיכול לקבל אדם פרטי. הפקדונות הם לתקופה של עד חודש (30 ימים).
– 50% באפיקים סולידיים אחרים כמו : מק”מ (אג”חים לטווח קצר של ממשלת ישראל), אג”חים קונצרניים בדירוג גבוה (סחירים ולא-סחירים).
כול נכסי הקרן הם שקליים ומשך החיים הממוצע שלהם הוא עד שלושה חודשים (90 ימים).
המיסוי על השקעה בקרנות הוא ריאלי (ז”א מקזזים את האינפלציה מרווחי ההון), וכמובן רק בעת מכירת יחידות בקרן.
הקרן משקיעה בדברים סולידיים כמו
פק”מים – פקדונות קצר מועד.
מק”מים – אגרות חוב קצרות טווח שבנק ישראל מנפיק.
אג”חים קצרי טווח – אגרות חוב קצרות טווח שהנפיקה הממשלה או חברות בדירוג גבוה.
כמה נרוויח?
קרן כספית צפויה לעשות תשואה שנתית בקירוב לריבית בנק ישראל. כיום הריבית היא 4.5 לכן אנחנו יכולים לצפות לבערך 4.5% תשואה שנתית.
כמה מס נשלם?
בסיס ההצמדה למיסוי של קרן כספית הוא מדד המחירים לצרכן ולכן נשלם מס רק על הרווח הריאלי (“הרווח האמיתי”), סיכוי טוב שלא נשלם מס בכלל.
מה זה מיסוי ריאלי?
נשלם מס רק על רווח שעקף את האינפלציה.
נניח הקרן עשתה 5% שנתי והאינפלציה באותה שנה גם הייתה 5% אז לא נשלם מס בכלל, אם האינפלציה הייתה 4% היינו משלמים מס רווחי הון של 25% רק על 1% (בקירוב) מהרווחים.
דרך איפה קונים קרן כספית?
חבר בורסה (בנק או בית השקעות).
דרך איפה עדיף לקנות?
בבנק! (הופתעתם?)
לפי תקנות בנק ישראל לבנקים אסור לקחת דמי ניהול/משמרת ועמלות קנייה ומכירה בכל מה שקשור לקרנות כספיות.
- מומלץ תמיד לוודא עם הבנק לפני שלא יהיו הפתעות לא נעימות.
- על בתי השקעות לא חל התקנות האלה.
- בית ההשקעות מיטב טרייד גם לא לוקח עמלות על קרנות כספיות.
למה שנשקיע בקרן כספית?
בשביל לשמור על ערך הכסף שלנו מהאינפלציה (על כוח הקנייה שלנו) זה פתרון מעולה ל:
- כסף שנרקב בעו”ש
- קרן ביטחון
- חיסכון לטווח הקצר
- חלק סולידי בתיק ההשקעות שלנו
כמה חשוב דמי הניהול של הקרן?
חשוב אבל לא סוף העולם, בואו ניקח דוגמה של 100 אלף שקל:
בקסם אקטיב כספית שקלית שדמי הניהול הם 0.07% נשלם 70 שקל לשנה
בהראל כספית ניהול הנזילות 0.16% נשלם 160 שקל.
90 שקל הבדל לשנה.
מה זאת אומרת שהקרן מוגבלת?
יש קרנות שהגיעו לכמות הכסף שהם יכולים/רוצים לנהל אז אפשר לקנות רק אם מישהו מוכר. אם תנסו לקנות כנראה תצליחו רק חלק מהסכום שרציתם.
פשוט תבחרו קרן אחרת…
אפשר להפסיד?
אם דמי הניהול יהיו יותר גבוהים מריבית בנק ישראל אז אפשר להפסיד, תרחיש לא סביר בתקופה של היום.
מה יקרה אם הריבית תרד?
התשואה תרד כיוון שהיא משופעת ישירות מריבית בנק ישראל. קראו כאן להרחבה
איך קונים?
- נכנסים לאיזור שוק ההון באתר/אפליקציית הבנק.
- מחפשים את הקרן שבחרתם.
- מבצעים קנייה בסכום המבוקש
הקרן נסחרת פעם אחת ביום אז הפקודה תתבצע באותו יום או יום למחרת, אין מה לדאוג.
האם יש סיבה לקנות כמה קרנות?
מה לגבי קרן כספית דולרית?
מט”ח יכול להיות מאוד תנודתי ולכן לא מתאים להשקעה סולידית, בסופו של דבר המטרה בקרן כספית היא לשמור על הערך של הכסף מהאינפלציה ולכן אנחנו נבחר במטבע שבו אנחנו משתמשים (במקרה הזה – השקל).
הדעה שלי
קרן כספית הוא מכשיר סולידי פשוט וזול לשמירה על הערך של הכסף שלנו שכנראה גם ינצח את רוב פקדונות הבנקים. לדעתי כל כסף שלא מיועד לטווח ארוך ויכול ללכת לקרנות סל מחקות מדדים אפשר לזרוק לקרן כספית, הרבה יותר טוב מאשר שירקב בעו”ש שלכם (תשאירו איזה חודש מחיה כמובן שלא תכנסו למינוס).
יש לכם עוד שאלות על קרנות כספיות? כנראה שהתשובה שלכם בפוסט הזה.
בתחושת שליחות גדולה וללא עלות, תקבלו את השיעור על כסף שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור.
בעוד עשור מהיום תרגישו ברי מזל שהאזנתם לו היום. כי בהשקעות פאסיביות, זמן הוא הכלי החזק ביותר. כל מה שצריך – זה מעט ידע בסיסי.
הירשמו פה לשיעור, מה אכפת לכם זה בחינם 👇
