דחיית מס – כלי עצמתי להגדלת ההון העצמי

מס רווחי הון, בניגוד למס הכנסה, נגבה מכם כשאתם מחליטים על זה. האם זה בגלל טוב ליבו של פקיד השומה? בהחלט לא . מס, כל מס, מושת על הנישום רק כשיש רווח ממומש .

כשאתם מקבלים משכורת, אתם מממשים רווח, כשאתם גובים שכר דירה – גם כן, וזה נכון גם על נטילת דיבידנד.

אבל מכירה של נכס (כולל קרנות סל מחקות מדדים) מתבצעת רק כשבעל הנכס מחליט על כך, ולכן המיסוי של קרנות הסל בהן אתם משקיעים – תלויה אך ורק ברצונכם.

האם זה אומר שתיאורטית, ניתן להרוויח כל החיים מהשקעה בקרנות סל מחקות מדדים, ולא לשלם מס עד ליום מותנו? ובכן, התשובה היא כן.

הרווח בגין דחיית המס הוא אקספוננציאלי. כלומר, המס שלא שילמתם (עדיין), מפיק לכם רווחים, והרווחים הללו מפיקים רווחים, וגם הרווחים הנגזרים – מפיקים לכם רווחים נוספים. זה כדור שלג מתגלגל שמרגישים את עוצמתו אחרי כמה שנים של חיסכון, אבל כשמרגישים אותו – מרגישים

בפרק החדש של הפודקאסט שלי פרגנתי בכמה דוגמאות ממש טובות!

דחיית מס זו דרך חוקית לדחות את תשלום המס ובכך להאיץ את עושרכם. דחיית פעולת המימוש מסייעת בנוסף גם להתגבר על כשלים פסיכולוגיים (כמו מכירה בעת משבר בשווקים) וחוסכת כמובן גם בדמי ניהול.

העשירים ביותר בעולם נוקטים בה, וזה מוליד מצבים אבסורדיים בהם האוכלוסייה העובדת (אנשי “מעמד הביניים”) משלמת נטל מס אדיר בגין רווחיה מעבודה (35%-48% מס הכנסה) בעוד האולטרה-עשירים מרוויחים פי כמה, ולא משלמים כלל מס. בפרק החדש בפודקאסט הרחבתי וסיפרתי על אסטרטגיית ההשקעות Buy-Borrow-Die שמביאה את עשירי העולם לתשלום מס אפסי, למרבה הקנאה.