מתכנן פיננסי ומדריך קרב מגע - חבל שישדדו לכם את הארנק עם כל הכסף שהרווחתם.
כולם מדברים על איפה ובמה להשקיע ואני מסכים שזה נושא חשוב שדורש מחקר. לדעתי יש מספר דברים שכדאי לעשות לפני.
הבנת התזרים
כמה נכנס, כמה יוצא וכמה נשאר. תתייחסו למשק הבית כמו עסק שמטרתו לשגשג ולהרוויח. אם אתם במינוס קודם כל תדאגו לסגור אותו, אתם משלמים ריבית הרבה יותר גבוהה ממה שתצליחו להשיג בהשקעות.
מיקסום הפנסיה ההשתלמות
פנסיה –
בחירת המסלול בהתאם לגיל שלנו, ככל שאנחנו יותר צעירים לבחור מסלול בסיכון גבוה (מנייתי/מחקה מדד) ו10/12 שנה לפני לעבור למסלול יותר סולידי.
השתלמות –
מומלץ לייעד את ההשתלמות בתור השקעה לטווח ארוך בגלל ההטבה במיסוי ולכן גם פה נבחר מסלול מנייתי/מחקה מדד. כדאי לדאוג שאתם מפקידים עד התקרה בכל שנה קלנדרית.
חשוב כמובן לעשות סקר שוק ולהוריד את דמי הניהול כמה שניתן!
קרן ביטחון
חשוב שיהיה כסף במקום בטוח!
למה?
פציעה, פיטורים, הוצאות לא צפויות וכו’
כמה?
בין 3 ל-12 חודשי מחיה תלוי במצב המשפחתי שלכם, כמה זמן יקח לכם להשיג עבודה חדשה והאם אתם שכירים או עצמאים. תחליטו על סכום שיתן לכם שקט נפשי שאתם תדעו שהוא תמיד שם לעזרתכם.
אפשרויות טובות הן קרן כספית ופיקדון בנקאי. אפשר להרחיב כאן.
הצבת מטרות וחלומות
הגדירו יעדים ותשימו עליהם תווית עם מספר. חלקו אותם בין יעדים קצרי טווח וארוכי טווח ואז תמצאו את המכשיר המתאים לכל מטרה.
רוצים לטוס לחול כל שנה? אז החלטתם שאתם שמים כל חודש אקסטרה כסף בצד? מעולה, מכשירים כמו קרן כספית ופיקדון בנקאי יכולים להתאים.
רוצים להגדיל את ההון המשפחתי בטווח הארוך או לפרוש מוקדם יותר? קרנות סל מחקות מדדים יעשו תעבודה. הסיבה לכך היא שלא נרצה להשקיע את שניהם באותה הדרך כי לא נרצה לקחת את אותה רמת סיכון.
בונוס
לכו לאינטרנט וחפשו הר הכסף (האתר החינמי של הממשלה, תראו שכתוב gov) ותעשו חיפוש על התעודת זהות שלכם, יש מצב שתגלו כספים שלא ידעתם עליהם.
