אם הגעתם לפה זה אומר שהבנתם שכסף לא עושים רק מעבודה אלא גם מהשקעות.
מי שהגיעו למסקנה הזאת מהר יותר והתחילו להשקיע – רוב ההון שלהם יהיה מהשקעות.
איפה כדאי להשקיע?
אני חושב שהשקעות צריכות להיות פשוטות ברמה שאפשר להסביר לילד בן 10 את ההיגיון שעומד מאחורי כל השקעה:
1. עסקים – לקוחות שמשלמים על שירותים או מוצרים זה מאוד פשוט וקל להבנה.
יש המון דרכים להשקיע בעסקים אבל הדרך הפשוטה והרווחית ביותר היא השקעה פאסיבית במדדי מניות (מניות=עסקים).
2. קרקע – בעלות על קרקע שאותה אפשר להשכיר והערך שלה עולה. פשוט.
עולם הנדל”ן הוא מאוד רחב ויש המון סוגים של עסקאות. שיטת ההשקעה בנדל”ן שכל ילד בן 10 יכול להבין היא דירה להשקעה יחידה בישראל.
3. חוב – הלוואות הן פשוטות להבנה. משאילים כסף למישהו ומקבלים ממנו יותר (ריבית).
אפשר להיות בצד המלווה – קוראים לזה אגרות חוב. בעצם מלווים כסף לחברה או מדינה ומקבלים ריבית. מי שרוצה להרחיב בנושא אפשר ללחוץ כאן.
אפשר להיות בצד הלווה – לקחת הלוואה במטרה לקדם עסק או מוצר שיניבו יותר מהריבית על ההלוואה.
מה משותף לשיטות ההשקעה?
- קלות ופשוטות להבנה.
- הן עובדות והוכיחו את עצמן מאות שנים.
- אפשר (ואף רצוי) לשלב ביניהן.
- מתאימות למשקיעים “עצלנים” – לא דורשות הרבה זמן.
איפה לא כדאי להשקיע?
יש לי 3 חוקים. אם השקעה מסוימת עוברת על אחד החוקים, היא לא רלוונטית מבחינתי:
1. חוק הפשטות – אם לוקח לי יותר מ-5 דקות להבין את העסקה, אני בחוץ.
2. חוק ה-Middleman – אם יש יותר מדי אנשים ביני לבין העסקה שמרוויחים כסף, אני בחוץ.
3. חוק המחקרים – אם אין מחקרים שמוכיחים את האמינות והרווחיות של ההשקעה, אני בחוץ.
- חושבים על מספר השקעות כאלה? אעזור לכם:
מסחר יומי במניות, אופציות, עסקאות נדל”ן מורכבות, הלוואות חברתיות, מסחר במטבעות, קריפטו ועוד. - חוץ משלושת החוקים יש עוד מספר חוקים שמדליקים אצלי נורות אדומות: הבטחה להתעשרות מהירה, חוסר שקיפות, לחץ להחלטה מהירה, תמריצים או בונוסים מיוחדים, חוסר הוכחות ועוד.
סיכום
אני יודע שיש אנשים שעשו הרבה כסף מהשקעות שאני בוחר להתרחק מהם.
הסיכוי שלהם הוא קטן מאוד, הסיכון גדול ובדר”כ זה דורש המון זמן.
לפני כל השקעה צריך לבדוק את רמת הכדאיות על ידי ניהול סיכונים – לכל משקיע יש קריטריונים שונים לסיכונים, אני ציינתי רק את הקריטריונים שלי בפוסט הזה 🙂
מדוע השקעה בעסקים נחשבת פשוטה וברורה?
השקעה במדדי מניות מאפשרת חשיפה למאות או אלפי חברות שמייצרות מוצרים ושירותים אמיתיים. כאשר החברות מרוויחות, גם המשקיעים נהנים מתשואה. מדובר בהשקעה שקופה וברורה שבה המודל העסקי מובן מראש.
מה המשמעות של השקעה בחוב?
השקעה בחוב פירושה מתן הלוואה לחברה או למדינה בתמורה לריבית, באמצעות אגרות חוב. זהו אפיק השקעה סולידי יותר שבו הרווח נובע מהחזר הריבית הקבועה. ניתן גם להשתמש בהלוואה באופן יזום כדי לקדם עסק שמניב תשואה גבוהה יותר מעלות הריבית
האם כדאי לשלב בין סוגי ההשקעות?
אנחנו חושבים שכן. שילוב בין השקעות בעסקים, נדל״ן וחוב יוצר פיזור סיכונים ומאפשר לייצר תשואה יציבה לאורך זמן.
איפה פותחים תיק השקעות?
יש 3 אפשרויות עיקריות:
- בנק – לרוב יקר משאר האפשרויות.
- בית השקעות “חבר בורסה” – האפשרות היעילה והפשוטה ביותר.
- ברוקר זר – עלות ההשקעה יקרה כי היא כרוכה בתשלום המרות מט”ח (לשני הכיוונים).
אילו סימנים מצביעים על השקעה מסוכנת או מפוקפקת?
- סימני אזהרה כוללים הבטחות לתשואה גבוהה ללא סיכון, לחץ לקבל החלטה מיידית, תמריצים חריגים וחוסר שקיפות.
למה חשוב לבצע ניהול סיכונים לפני השקעה?
ניהול סיכונים מאפשר להעריך את יחס הסיכון-תשואה ולוודא שההשקעה מתאימה ליכולת הפיננסית ולפרופיל האישי של המשקיע. זהו כלי מרכזי לשמירה על הון ולהימנעות מהחלטות רגשיות בשוק תנודתי.
