מנהל השיווק של השקעות לעצלנים ביום 🦥
שחקן כדוריד בלילה 🤾🏻♂️
ואחד מתחביביי הוא לחקור ולהסביר סוגיות פיננסיות 📈
ראיתם את הפרסומות של הבנקים? הם במרוץ אחר לקוחות חדשים!
אחת ההטבות למצטרפים חדשים היא הלוואה ללא ריבית. האמת? אחלה הטבה.
הקדמה
שאלה שחוזרת על עצמה המון לאחרונה – האם שווה לקחת את ההלוואה הזו ולהשקיע אותה בשוק ההון?
יצאנו לבדוק 😉
ההלוואה שנבדוק היא 40,000₪ לשלוש שנים
אפשרות ראשונה: (בלי הלוואה)
הון התחלתי – 0₪
חיסכון חודשי – 2,000₪
אפשרות שנייה: (עם הלוואה)
הון התחלתי – 40,000₪
חיסכון חודשי – 890₪ כי מחזירים 1,110₪ כל חודש על ההלוואה
לאחר 3 שנים נוכל גם להשקיע 2000 כל חודש
הנחות בסיס:
טווח השקעה – 20 שנים
תשואה שנתית ממוצעת – 8%
תוצאות:
אפשרות ראשונה (בלי הלוואה) – 1,186,000₪
אפשרות שנייה (עם הלוואה) – 1,232,000₪
* הבדל של כ-46,000₪
בסופו של דבר זה מחזיר אותנו לדיון האם להשקיע סכום כסף גדול בבת אחת או למצע לאורך זמן – סטטיסטית
ב 75% מהזמן עדיף היה להפקיד בבת אחת כיוון שרוב הזמן השוק עולה וראינו את זה גם פה בתוצאות, יש יתרון קטן ללקיחת ההלוואה.
כמה דברים חשובים לסיום
- הלוואה זו עדיין הלוואה. גם אם אין ריבית על ההלוואה אתם עדיין תשלמו כל חודש. במקרים בהם ההחזר החודשי “חונק” גם ההלוואה הטובה ביותר יכולה לגרום צרות.
- לבנקים מסוימים יש תנאים להלוואה הזו כמו מינימום שימוש בכרטיס האשראי שלהם. תבדקו הכול
- יכול להיות שאתם זכאים להלוואה כזאת מהבנק שלכם ואין צורך לעבור בנק. מילואימניקים למשל.
- דיברתי על הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה. כל הלוואה אחרת מבחינתי מסוכנת ולא עוברת את ניהול הסיכונים שלי. כתבתי על זה מאמר בנפרד בקישור הזה.
