ראיתם את הפרסומות של הבנקים? הם במרוץ אחר לקוחות חדשים!
אחת ההטבות למצטרפים חדשים היא הלוואה ללא ריבית. האמת? אחלה הטבה.
שאלה שחוזרת על עצמה המון לאחרונה – האם שווה לקחת את ההלוואה הזו ולהשקיע אותה בשוק ההון?
יצאנו לבדוק 😉
ההלוואה שנבדוק היא 40,000₪ לשלוש שנים
אפשרות ראשונה: (בלי הלוואה)
הון התחלתי – 0₪
חיסכון חודשי – 2,000₪
אפשרות שנייה: (עם הלוואה)
הון התחלתי – 40,000₪
חיסכון חודשי – 890₪ כי מחזירים 1,110₪ כל חודש על ההלוואה
לאחר 3 שנים נוכל גם להשקיע 2000 כל חודש
הנחות בסיס:
טווח השקעה – 20 שנים
תשואה שנתית ממוצעת – 8%
תוצאות:
אפשרות ראשונה (בלי הלוואה) – 1,186,000₪
אפשרות שנייה (עם הלוואה) – 1,232,000₪
* הבדל של כ-46,000₪
בסופו של דבר זה מחזיר אותנו לדיון האם להשקיע סכום כסף גדול בבת אחת או למצע לאורך זמן – סטטיסטית
ב 75% מהזמן עדיף היה להפקיד בבת אחת כיוון שרוב הזמן השוק עולה וראינו את זה גם פה בתוצאות, יש יתרון קטן ללקיחת ההלוואה.
כמה דברים חשובים לסיום
- הלוואה זו עדיין הלוואה. גם אם אין ריבית על ההלוואה אתם עדיין תשלמו כל חודש. במקרים בהם ההחזר החודשי “חונק” גם ההלוואה הטובה ביותר יכולה לגרום צרות.
- לבנקים מסוימים יש תנאים להלוואה הזו כמו מינימום שימוש בכרטיס האשראי שלהם. תבדקו הכול
- יכול להיות שאתם זכאים להלוואה כזאת מהבנק שלכם ואין צורך לעבור בנק. מילואימניקים למשל.
- אבהיר שוב – דיברתי על הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה. כל הלוואה אחרת מבחינתי מסוכנת ולא עוברת את ניהול הסיכונים שלי. כתבתי על זה מאמר בנפרד.
שאלות נפוצות – הלוואה ללא ריבית
מהי הלוואה ללא ריבית וכיצד היא שונה מהלוואה רגילה?
הלוואה ללא ריבית היא הלוואה שבה אין חיוב ריבית חודשית או שנתית על הסכום שנלקח, בשונה מהלוואות רגילות הכוללות ריבית ועמלות נלוות.
אילו גופים מציעים הלוואות ללא ריבית בישראל?
נכון להיום – בנקים מסוימים מציעים הלוואות ללא ריבית עבור מצטרפים חדשים.
מהם הסיכונים בלקיחת הלוואה ללא ריבית?
הסיכון המרכזי הוא חוסר יכולת לעמוד בהחזרים. גם ללא ריבית, הלוואה היא התחייבות כלכלית המחייבת תכנון.
מה ההבדל בין הלוואה ללא ריבית לבין הלוואה צמודה למדד?
בהלוואה ללא ריבית הסכום מוחזר כפי שנלקח, בעוד שבהלוואה צמודה למדד הקרן מתעדכנת לפי עליית המדד. דיברתי במאמר על הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה.
כיצד מחשבים את ההחזר החודשי בהלוואה ללא ריבית?
החישוב פשוט: סכום ההלוואה מחולק במספר חודשי ההחזר, והתוצאה היא תשלום חודשי קבוע ללא ריבית. אפשר לבקש לעשות את החישוב מהגוף המלווה.
האם קיימות הלוואות ללא ריבית מטעם המדינה או גופים ציבוריים?
כן, קיימות תוכניות ייעודיות כגון הלוואות לעסקים קטנים, סטודנטים או אוכלוסיות מוחלשות – בכפוף לעמידה בתנאי הזכאות.
