מחשבון ריבית דריבית
מה זה מחשבון ריבית דריבית?
קחו מחשבון רגיל, כן כן גם המחשבון בנייד. נסו לחשב את הדוגמא הבאה:
נניח ויש לכם 100 שקלים שעושים תשואה של 8% בשנה, כמה כסף יהיה לכם בעוד 15 שנים?
הצלחתם להגיע לתוצאה הנכונה? יופי, המורה למתמטיקה מהתיכון תהיה גאה בכם 
עכשיו בואו נסבך קצת את העניינים, תוסיפו לחישוב הפקדה חודשית של 50 שקלים.
נתקעתם בשלב הזה? לא לדאוג, לא נספר למורה…
בדיוק בשביל החישוב הזה יש מחשבון מיוחד – מחשבון ריבית דריבית.
הוא עושה את העבודה בשבילנו או יותר נכון המתכנת שבנה אותו כבר עשה את העבודה בשבילנו.
מה אנחנו צריכים לעשות? רק להזין את הנתונים ולחכות לתשובה.
למי המחשבון רלוונטי?
במילה אחת – לכולם.
בכמה מילים – המחשבון מתאים לכל מי שמשקיע פאסיבית בשוק ההון.
נכון, לא כולם משקיעים פאסיבית בשוק ההון באופן עצמאי אבל לכולם יש פנסיה, או לפחות אמורה להיות.
ההפרשות החודשיות של הפנסיה מושקעות בשוק ההון, בדרך כזו או אחרת, ולכן מנגנון הריבית ד’ריבית עובד על פנסיות, קרנות השתלמות וקופות גמל.
כשאני חושב על זה, לא רק שזה רלוונטי לכולם אלא שיעור שצריך להיות חובה במערכת החינוך הישראלית..
איך משתמשים במחשבון?
סכום השקעה ראשוני – צריך למלא את הצבירה הקיימת במידה ויש או את הסכום הראשוני שיופקד.
סכום השקעה חודשי – צריך למלא את הסכום שיופקד כל חודש. במכשירי הגמל אפשר להוציא את הנתון מהאזור האישי, מהדוחות הרבעוניים ומתלוש השכר.
מספר שנות השקעה – מספר השנים בהן יתבצעו הפקדות חודשיות.
תשואה שנתית ממוצעת – זה תלוי במה אתם משקיעים או מהו מסלול ההשקעה שלכם במכשירי הגמל.
אם אתם נמצאים במסלול מחקה מדד הנחת התשואה השנתית הממוצעת היא 9%-11%.
אם אתם נמצאים במסלול כללי או תלוי גיל הנחת התשואה השנתית הממוצעת היא 4%-6%.
משקיעים באופן עצמאי? אותו עיקרון:
חשיפה של 100% לקרנות סל מחקות מדדים – הנחת התשואה השנתית הממוצעת היא 9%-11%.
כל ירידה של 10% בחשיפה למניות (קרנות סל מחקות מדדים) תוריד בערך 1% מהתשואה.
לדוגמא, חשיפה של 80% לקרנות מחקות מדדים ו-20% לאפיקים סולידים – הנחת התשואה השנתית הממוצעת היא 7.5% – 9.5%.
– כמובן שאני מסתמך על תשואות העבר ואי אפשר לדעת או לחשב במדויק את תשואות העתיד.
איך לקרוא נכון את התחזית של המחשבון?
אחרי שמילאנו את התבניות נקבל את התחזית. זה די פשוט:
ערך השקעה – הנתון שמעניין את כולם, זה הסכום שנצבר בסוף התקופה שהגדרתם.
השקעה ראשונית – מה שמילאנו בתבנית “סכום השקעה ראשוני”.
סה”כ הפקדות – כמה מתוך ערך ההשקעה הם ההפקדות שלנו.
סה”כ רווח – כמה מתוך ערך ההשקעה הם הרווחים שעשינו (על ההפקדות).
בתחושת שליחות גדולה וללא עלות, תקבלו את השיעור על כסף שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור.
בעוד עשור מהיום תרגישו ברי מזל שהאזנתם לו היום. כי בהשקעות פאסיביות, זמן הוא הכלי החזק ביותר. כל מה שצריך – זה מעט ידע בסיסי.
הירשמו פה לשיעור, מה אכפת לכם זה בחינם 👇
