עובד באסיף השקעות כמתכנן פיננסי ביום ושחקן כדוריד בלילה 📈🤾
יוצא לי לשמוע לאחרונה על משקיעים שבחרו למכור את הקרנות הכספיות שלהם ולפתע גילו שהם שילמו מס.
למה לפתע? כי מישהו אמר להם שלא משלמים מס על קרן כספית.
לא יודעים מה זה קרן כספית? לחצו כאן.
הזדמנות טובה להזכיר לכל הקוראים – אל תקבלו החלטות פיננסיות על סמך תגובות בפייסבוק!
פייסבוק הוא אחלה מקום ללמוד ולהעשיר את הידע הפיננסי, אבל צריך לקחת בערבון מוגבל כל מה שקוראים ממי שלא איש מקצוע או לפחות מנהל בקבוצה.
יאללה בואו נענה על שאלת המס ועל עוד כמה שאלות על הדרך:
איך יכול להיות ששילמתי מס על קרן כספית?
בקצרה – המיסוי על קרנות כספיות הוא ריאלי לכן אם בתקופת האחזקה בקרן כספית מדד המחירים לצרכן עשה שינוי נמוך מהריבית שקיבלתם אז תשלמו 25% מס.
תשובה מלאה – לרוב לא תשלמו מס על קרן כספית, מניח ששמעתם את זה כבר.
בואו נבין רגע את הסיבה.
קרנות כספיות שואפות לתשואה קרובה מאוד לריבית בנק ישראל. את זה אתם כבר יודעים.
ריבית בנק ישראל לרוב “רודפת” אחרי האינפלציה ולא “עוקפת” אותה, לכן אם האינפלציה הייתה באותה שנה 5% והתשואה שעשיתם על קרן כספית הייתה 5% ומטה לא תשלמו מס.
לפני שמוכרים קרן כספית אפשר לדעת כמה מס תשלמו!
נכנסים לקישור הזה, מזינים את תקופת האחזקה ורואים את הרווח הריאלי.
אם הרווחתם יותר מזה על הקרן הכספית תשלמו 25% על ההפרש.
אם ריבית בנק ישראל יורדת אני מפסיד כסף?
בקצרה – לא, אתם פשוט תרוויחו פחות.
תשובה מלאה – המטרה של קרן כספית לדעתי היא לא השקעה (למרות שנכון להיום היא מניבה תשואה גבוהה יותר מדירה בישראל). קרן כספית מבחינתי היא מוצר משמר הון, נוח וזול ששומר על ערך הכסף בקרן הביטחון. לכן גם אם ריבית בנק ישראל תרד משמעותית, עדיין קרן כספית תגן על הכסף מפני שחיקה.
בימינו יש משקיעים שבוחרים להשקיע בקרן כספית לחלק הסולידי של תיק ההשקעות, במקרה כזה הורדת ריבית בנק ישראל יכולה להוריד את הכדאיות, תלוי בכמה ירדה הריבית כמובן.
– הורדת ריבית בנק ישראל לא תשפיע מיידית על הקרנות הכספיות אלא רק לאחר מספר שבועות. בטווח המאוד קצר כנראה שהקרנות הכספיות אפילו יעלו לאחר הורדת ריבית בנק ישראל.
איזה קרן כספית לבחור?
בקצרה – צריך פשוט לבחור קרן כספית אחת ולא להתעכב על זה.
תשובה מלאה – אני רוצה שתבינו כמה העניין הזה זניח. בואו נשווה תשואות ודמי ניהול:
נניח ובחרתי קרן כספית עם התשואה השנתית הנמוכה ביותר (3.66%) וקרן כספית עם התשואה השנתית הגבוהה ביותר (4.03).
על כל 100,000₪ ההבדל יהיה 400₪ בשנה בערך.
נניח ובחרתי קרן כספית עם דמי הניהול הנמוכים ביותר (0.07%) וקרן כספית עם דמי הניהול הגבוהים ביותר (0.25%).
על כל 100,000₪ ההבדל יהיה 180₪ בשנה בערך.
– ההבדל יהיה איפשהו באמצע כי קרן כספית עם התשואה הנמוכה ביותר היא לא עם דמי הניהול הגבוהים ביותר. לדעתי מדובר בהבדל זניח.
השמות של הקרנות הכספיות מבלבלים אותי.
בקצרה – אתם יודעים מה זה קרן כספית שקלית? יופי, פשוט תבחרו אחת.
תשובה מלאה – אם התשואות ודמי הניהול כמעט זהים וההבדלים מאוד קטנים, למה להסתבך?
ברשימת הקרנות הכספיות אתם יכולים למצוא קרנות כספיות כשרות, לא קונצרניות, ניהול נזילות.
מה זה אומר? אני לא באמת יודע. אני לא רואה סיבה להתעמק בזה, בכל זאת השקעות לעצלנים וזה 🦥
מה עם אזרחים אמריקאיים?
בקצרה – עדיף לכם פיקדון בנקאי.
תשובה מלאה –פה.
