לסגור משכנתא או להשקיע?

סכום חד פעמי: 300,000₪
משכנתא: 1,200,000₪ – מסלול ריבית קבועה לא צמודה (לשם הפשטות) ב-4.7 ריבית.
החזר חודשי כ – 6,200 ש”ח
יכולת השקעה חודשית: 2,500 ש”ח

אפשרות 1: לסגור חלק מהמשכנתא, להעלות את יכולת ההשקעה חודשית ולהשקיע עם זה בשוק ההון.
אפשרות 2: לקחת את כל ה-300,000 ש”ח ולהשקיע בשוק ההון בלי שינוי ביכולת ההשקעה החודשית.

הנחות היסוד לחישוב.
סגירת חלק מהמשכנתא:
– יכולת ההשקעה החודשית עולה ל-4,100 ש”ח.
– 900,000 ש”ח משכנתא.
פתיחת תיק מסחר מ-0₪.
טווח השקעה 30 שנה.
הנחת תשואה לתיק המסחר – 10%.

התוצאה הסופית:
אפשרות 1 – 8,902,416₪ (~)
אפשרות 2 – 10,663,123₪ (~)

• ככל שהסכום החד פעמי יהיה גדול יותר הפער מצטמצם, ולהפך.
  – הריבית האפקטיבית תהיה נמוכה מהתשואה הממוצעת השנתית (%10) כך ההפרש בין האפשרויות יגדל.
• דמי הניהול ועניין המיסוי מקטינים את ההפרש, לא הוספתי אותם כדי לא להעמיס.