בואו נרכיב יחד תיק השקעות פאסיבי

דף הבית » בלוג לעצלנים » בואו נרכיב יחד תיק השקעות פאסיבי
שיר כהן
שיר כהן

מתכנן פיננסי ומדריך קרב מגע - חבל שישדדו לכם את הארנק עם כל הכסף שהרווחתם.

תוכן עניינים
העקרונות שלנו

1. עלות נמוכה
דמי ניהול נמוכים, מיסוי דיבידנדים מופחת, דחיית מס, מיסוי ריאלי, עמלות מסחר נמוכות (תכלס קרנות איריות שנסחרות בארץ בשקלים).

2. ‏פשטות – בין 1 ל – 4 ניירות ערך/קרנות.

3. ‏פיזור רחב.

חלק מנייתי

אני רואה 3 אפשרויות טובות לחלק המנייתי
1. מדד S&p500
חמש מאות החברות הגדולות ביותר בבורסה האמריקאית.
קרנות איריות שנסחרות בארץ בשקלים:
– חברת בלקרוק, מס’ נייר – 1159250, דמי ניהול – 0.07 (15% מיסוי דיבידנדים, מיסוי לפי מט”ח)
– חברת אינביסקו, מס’ נייר – 1183441, דמי ניהול – 0.09% (0% מיסוי דיבידנדים, מיסוי לפי מדד המחירים לצרכן)

יתרונות:
– דמי ניהול מאוד נמוכים
– ‏החברות הטובות בעולם שיש להם עסקים גלובלים
– פיזור סקטוריאלי רחב

חסרונות:
– חשיפה אך ורק לשוק האמריקאי ולדולר
– מחיר יחידה גבוה של בערך 2,000 ש”ח מה שמצריך סכום גבוה לקנייה חודשית או לקנות כל מס’ חודשים.

2. מדד עולמי ACWI
פיזור גלובלי שנותן חשיפה ל- 85% מהעולם ו- 1700 חברות (60% מהמדד חשוף לשוק האמריקאי).
קרן אירית שנסחרת בארץ בשקלים:
– חברת בלקרוק, מס’ נייר – 1159235, דמי ניהול – 0.2% (מיסוי לפי מדד המחירים לצרכן)

יתרונות:
– מחיר יחידה נמוך של בערך 300 ש”ח, מאפשר קנייה גם בסכומים נמוכים
– ‏פיזור גאוגרפי וחשיפה לעוד מטבעות חוץ מהדולר

חסרונות:
דמי ניהול מעט יותר יקרים

2.1. מדד עולמי WORLD
פיזור גלובלי שכולל שווקים מפותחים בלבד (ללא שווקים מתפתחים)
קרן אירית שנסחרת בארץ בשקלים:
– חברת אינביסקו, מס’ נייר – 1185164, דמי ניהול – 0.22% (מיסוי לפי מדד המחירים לצרכן)

יתרון/חסרון
אין חשיפה לשווקים המתפתחים שמהווים בערך 10% מהעולם, טוב או רע? הזמן יגיד.

3. “השילוש הקדוש”
יצירת פיזור גלובלי בעזרת 3 קרנות, חשיפה לבערך 75% מהעולם.
קרנות איריות שנסחרות בארץ בשקלים:
60% – ארה”ב 1159250\1183441
25% – אירופה S&P500  1159094
15% –  1159169 שווקים מתפתחים EIMI

חלוקה באחוזים האלו ובקרנות האלו יתנו דמי ניהול ממוצעים של 0.1%.

יתרונות:
– דמי ניהול נמוכים יותר מהעולמי.

חסרונות:
– מצריך 3 קרנות ולבצע איזונים על מנת לשמור על ההרכב הרצוי
– נצטרך סכום גבוה על מנת לקנות כל חודש את השילוש, אפשר גם לבצע כל חודש קנייה לקרן אחרת לפי האיזון הנדרש
– ‏אם יש לנו גם חלק סולידי נצטרך לאזן בין 4+ קרנות

תבחרו את אחת האפשרויות ויהיה לכם אחלה חלק מנייתי בתיק ההשקעות, דעתי האישית בלבד: לבחור פיזור גלובלי ולא להתמקד רק בs&p500.

חלק סולידי

גם כאן אני רואה 3 אפשרויות טובות 
1. קרן כספית – מה זה? קראו כאן
2. קרן מחקה מדד אג”ח ממשלתי קצר ( שקלי + צמוד)
3. קרן מחקה מדד אג”ח ממשלתי כללי

להרחבה על אג”ח קראו כאן

גם כאן לא נצטרך יותר מאפשרות אחת, דעתי האישית בלבד: מי שמוצא את האג”ח עולם מורכב ומוזר (כי הוא כזה) ולא רוצה קצת להבין איך הוא מתנהג עדיף לו לבחור משהו יותר ברור וסולידי כמו קרן כספית.

נמשיך במלאכה

עכשיו אנחנו צריכים להחליט מה יהיה חלוקת האחוזים בין החלק המנייתי לבין החלק הסולידי.
מוזמנים לקרוא כאן בהרחבה על סיכון מול תשואה.

ההחלטה צריכה להגיע בעקבות הדברים הבאים:
1. סיבולת התנודתיות שלנו – איך נתמודד בזמן משבר.
2. ‏טווח זמן ההשקעה שלנו – ככל שטווח זמן ההשקעה ארוך יותר ככה הסיכון יורד ואפשר לתת אחוז גדול יותר לחלק המנייתי.
3. ‏רמת הסיכון שאנחנו מעוניינים בה – אם לדוגמה אנחנו בונים תיק שמיועד לטווח ארוך (10/15 שנה ומעלה) אז סטטיסטית אפשר לבחור תיק 100% מנייתי אבל אולי לנפש שלנו עדיף שנבחר תיק 80% מנייתי 20% סולידי.

אם טווח זמן ההשקעה שלנו הוא בינוני (4 – 10 שנים) אז ניתן יותר משקל לחלק הסולידי בהתאם לרמת הסיכון שאנחנו רוצים.
לדוגמה 50% קרן עולמית 50% קרן כספית.

ואם הוא ממש קצר (1 – 4 שנים) אז כנראה עדיף לנו לבחור 100% השקעה סולידית כמו קרן כספית.

אפשר גם להסתכל על זה בעוד דרך (אני אישית מאוד מתחבר אלייה)
– כסף שאפשר לייעד לטווח ארוך (אפשר “להפרד ממנו” לזמן מעל 10 שנים) הוא ילך לחלק המנייתי
– ‏כסף שאנחנו צריכים לטווח זמן קצר נשים בחלק הסולידי
– ‏כסף שאנחנו לא יודעים מה לעשות איתו גם נשים בחלק המנייתי או נשים חלק וחלק.

אהבתם? שתפו.
השיעור שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור. בחינם!

בתחושת שליחות גדולה וללא עלות, תקבלו את השיעור על כסף שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור.

בעוד עשור מהיום תרגישו ברי מזל שהאזנתם לו היום. כי בהשקעות פאסיביות, זמן הוא הכלי החזק ביותר. כל מה שצריך – זה מעט ידע בסיסי.

הירשמו פה לשיעור, מה אכפת לכם זה בחינם 👇

אולי גם אלו
יכולים לעניין אותך...
רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉

רוצים להשאר מעודכנים?
הצטרפו לניוזלטר שלנו!

השאירו פרטים ונדאג לעדכן אתכם כשעולה תוכן חדש.

*אל תדאגו אנחנו לא אוהבים לחפור 😉