מתכנן פיננסי ומדריך קרב מגע - חבל שישדדו לכם את הארנק עם כל הכסף שהרווחתם.
לא חסר לנו סיפורי “אימה” על אנשים שאיבדו המון כסף בשוק ההון ותמיד יש את הדוד הרחוק שאיבד פעם את הבית כי הוא שיחק\הימר במניות.
בואו נתחיל הפוך
ידעתם ש39% מכל החברות שמונפקות בבורסה חוות דבר שנקרא “הפסד קטסטרופלי”, מה זה אומר? שמחיר המנייה נופל ביותר מ50% ולעולם לא חוזר לערך המקורי שלו.
מה שמעלה את השאלה, אולי שוק ההון זה באמת קזינו?
מצד אחד, המחקר מראה שכמעט 40% מכל החברות קורסות ולא מתאוששות אבל מצד שני כשאנחנו מסתכלים על מדד הs&p500 (לדוגמה) אנחנו רואים שהוא כן עולה לאורך זמן. לינק למחקר פה.
למה זה ככה?
מספר סיבות טובות למה מדדים עולים לאורך זמן:
- פיזור עסקי וסקטוריאלי רחב – אנחנו לא משקיעים בחברה אחת, אנחנו משקיעים במאות חברות, אנחנו לא משקיעים רק בסקטור אחד, אנחנו משקיעים בעשרות סקטורים. אם חברה אחת תפשל/תקרוס או אם עכשיו יקרה משהו בעולם שיפגע בסקטור מסויים אז זה פחות ישפיע עלינו.
- שוק גלובלי – החברות המובילות במדדים לא עושות עסקים רק איפה שהן נסחרות אלא בכל העולם, אפל מוכרת אייפונים בכל העולם ואנשים אוכלים מקדולנס בכל העולם וכו..
- גידול באוכלוסיה – ניתן לראות שככל שיש יותר אנשים בעולם, המדדים עולים בהתאם, וזה מאוד הגיוני. יותר אנשים-> יותר לקוחות/צרכנים -> יותר רווח לחברות-> המדדים עולים.
- ניפוי עצמאי – יש במדדים מנגנון בחירת מניות לפי שווי שוק מאוד מוצלח, ככל שחברה יותר רווחית, יותר גדולה, ככה היא תקבל משקל גבוה יותר במדד ותשפיע עליו יותר, ככל שחברה פחות רווחית והשווי שוק שלה נקטן היא תהווה פחות משקל מהמדד ותשפיע עליו פחות. חברות יכולות גם לצאת מהמדד ותכנס החברה הבאה במקומה. מה זה נותן לנו? בטווח הארוך אנחנו תמיד נשארים עם החברות הכי מוצלחות ורווחיות.
כמה אפשר להרוויח?
היסטורית מדד מניות מובילים נתנו לנו תשואה שנתית ממוצעת של 10%.
בואו נתעכב שנייה על המילה ממוצעת, זה ממש לא 10% כל שנה ברזל, זה אומר ששנה אחת אנחנו ב23+ ושנה אחרת ב13- ושנה אחרת 8+ ושנה אחרת 11- וככה הלאה (רכבת הרים)
אבל, אם נסתכל אחורה על תקופות ארוכות (20/30 שנה והלאה) זה כאילו עשינו 10% כל שנה.
כמה אפשר להפסיד?
משברים בשוק ההון היו ויהיו גם בעתיד, וזה בהחלט אפשרי לראות את התיק שלכם צולל ב- 30%/40%/50%, מה שחשוב זה לא לבצע טעויות שנובאות מפחד. צריך להבין במה אתם משקיעים, לזכור שזה לטווח ארוך ולהתמיד באסטרטגיית ההשקעות שלכם.
מה הסיכוי שתצאו מופסדים?
ככל שמשך זמן ההשקעה ארוך יותר כך הסיכון להפסיד הולך וקטן, לא קרה מעולם שבהשקעה במדד ל15 שנה היינו יוצאים מופסדים.
ישנם עוד יתרונות רבים שרק אציין ולא אתעמק בפוסט זה
- דמי ניהול מאוד זולים.
- מספר פעולות מועט (פחות עמלות ופחות טעויות).
- דחיית מס (לא קופצים בין השקעות אז לא צריך לשלם מס כל פעם, רק עוד הרבה הרבה שנים ובנתיים נהנה מהריבית דריבית.
