מנהל השיווק של השקעות לעצלנים ביום 🦥
שחקן כדוריד בלילה 🤾🏻♂️
ואחד מתחביביי הוא לחקור ולהסביר סוגיות פיננסיות 📈
בתקופה האחרונה השוק הישראלי מתחיל לעניין הרבה מאוד משקיעים (ובצדק). חלק מהמשקיעים רואים את דמי הניהול של הקרנות הישראליות ומתבלבלים. אתחיל עם נתון (תשתדלו להיות מופתעים) – ברוב העולם מורידים דמי ניהול ובישראל מעלים דמי ניהול.
תוכן עניינים
איך זה עובד?
חברות המנפיקות קרנות סל/נאמנות טומנות למשקיעים מלכודת דבש – דמי ניהול נמוכים מאוד ולפעמים אפסיים. לא מדובר בקרנות בודדות, נכון לשנת 2023 – 13% מקרנות הסל/נאמנות בישראל העלו את דמי הניהול (מעל ל-300 קרנות). חלק מהעלאות הן במאות אחוזים.
דוגמא מספרית
השקעתי 10,000₪ בקרן נאמנות שדמי הניהול שלה הם – 0.02%.
אחרי שנתיים רווחיות דמי הניהול עלו ל-0.1% (עלייה של 400%).
דרך אגב, זו דוגמא אמיתית.
מצד אחד אני לא רוצה לשלם את דמי הניהול הגבוהים ולהודות שנפלתי במלכודת, מצד שני אני לא רוצה לשלם 25% מס על הרווחים.
זו בעצם מלכודת המס.
בהרבה מקרים עדיף למשקיע לא למכור ומנהלי הקרנות יודעים זאת היטב.
לא רק זה – ההעלאה צריכה להתבצע ב-1 בינואר ותופתעו לגלות שמנהלי הקרנות מודיעים למשקיעים ימים ספורים לפני כן. זה מקשה בעיקר למי שרוצה לעשות קיזוזים, הדד ליין שלהם הוא גם ב-1 בינואר.
מה אפשר לעשות עם זה?
- לא ליפול למלכודת – אם אתם רואים דמי ניהול אפסיים תהיו חשדנים, אחרי שקראתם את הפוסט הזה אתם יודעים שלא כל הנוצץ זהב.
- למי שכבר נפל במלכודת – עשו חישוב, סביר להניח ששווה לכם להישאר ולא למכור.
- למי שיש IRA – מכירה של ניירות ערך ברווח דרך בית השקעות או בנק חייבים במס אבל בעולם הגמל (IRA היא קופת גמל בניהול עצמי) אפשר למכור ללא אירוע מס. נקודה למחשבה.
הערות אחרונות:
יש צדיקים בסדום – ישנם גם קרנות שמורידות דמי ניהול אבל אף אחד לא מבטיח שהן לא יעלו בהמשך.
קרנות כספיות – בגלל הפופולריות שלהן בשנה האחרונה (עקב עליות הריבית) הן העלו המון את דמי הניהול וחלקן גם במאות אחוזים.
לאלה מכם ששואלים למה הם עושים את זה – כי זה חוקי וכי זה עובד.
דרך אגב, עצלנים לא אוכלים דבש 🍯
