“חבל שלא התחלתי להשקיע כשהייתי צעיר”

בואו ניקח מישהו שממש ממש מתחיל. נקרא לו בשם המאוד-מקורי “יוסי”, ונעשה איתו חישוב “בתנאי מעבדה” (בלי דמי ניהול, אינפלציה וכו’ – רק בשביל להדגיש את החשיבות של הזמן):
יוסי בן 35, עבד קשה בעשור האחרון והוא צבר 400,000 ש”ח סך הכל, וככה נראה תיק ההשקעות שלו כרגע:
– פנסיה במסלול תלוי גיל עם צבירה של 300,000₪ והפרשה חודשית של 2,000₪.
– קרן השתלמות במסלול כללי עם צבירה של 100,000₪ והפרשה חודשית של 1,000₪.
– כסף בפיקדונות/מוצרי חיסכון – 100,000₪.
– חיסכון חודשי – 2,500₪.
(את החיסכון החודשי הוא מכניס לפיקדונות).

נניח שיוסי התחיל להשקיע (בגיל 35), בואו נראה את ההבדלים בתיקי ההשקעות שלו:
אם לא יתחיל להשקיע (נניח והתשואה הממוצעת בפקדונות/מסלול “כללי” תהיה %3.5) – יוסי יגיע לגיל 57 עם בערך 3,000,000₪.
אם יתחיל להשקיע (ונניח שהתשואה הממוצעת שישיג תהיה %7.5) – יוסי יגיע לגיל 57 עם 11,000,000₪.

נניח ויוסי החליט לדחות את ההחלטה הפיננסית החשובה בחייו, והוא יתעורר על עצמו עוד 10 שנים, ויתחיל להשקיע בגיל 45:
את העשור הקרוב (גילאים 35 עד 45) הוא יבלה בנעימים עם תשואה ממוצעת של פיקדונות/מסלול כללי, נניח %3.5. ואחרי ההתעוררות בעוד עשור הוא ישנה מסלולים ויניב תשואה מנייתית שמרנית (%7.5) עד גיל 57:
4,600,000 ש”ח. כלומר – הרבה יותר קרוב לאפשרות א’ של לא להתעורר כל החיים 🥲