“אבל בקופת גמל להשקעה יש פטור ממס בפרישה, לא עדיף ממסחר עצמאי?”

בקצרה, לא.

אולי מתישהו כן? לא אבל בואו נבדוק

קודם כל יש צורך לעשות השוואה אך ורק אם אתה בוודאות רוצה לקבל את הכסף כ*קצבה* בגיל פרישה, אם לא אז אין הטבת מס ואין פה בכלל שאלה במה לבחור.

הנחות בסיס:

קופת גמל להשקעה:

דמי ניהול גלויים: 0.5%

הוצאות ניהול השקעות: 0.1%

הפסד תשואה שנתית בגלל מיסוי דיבידנדים ויתרת מזומנים: 1%-

דמי ניהול ריאלים: 1.6%

קרן סל מחקה מדד:

דמי ניהול גלויים: 0.1%

הפסד תשואה שנתי בגלל מיסוי דיבידנדים: 0.3%

עמלת קנייה חד פעמית של 0.07% היא זניחה… לרוב גם בבתי השקעות ישראלים זה מתקזז עם דמי החשבון.

דמי ניהול ריאלים – 0.4%

השקענו ב2 המוצרים 100 אלף שקל.

נלך על תשואה זהה של 8%

לאחר 30 שנה:

ק. גמל להשקעה – הרווח שהושג הוא 520 אלף ש”ח

קרן סל – הרווח שהושג הוא 792 אלף ש”ח

(רווח שהושג הכוונה ללא ה100 שהפקדנו)

לאחר מס רווחי הון של 25% ישאר בקרן סל 594 אלף!

74 אש”ח יותר מהק. גמל להשקעה שלא נלקח ממנה מיסים בכלל.

*חשוב לי להדגיש שפה לקחתי 25% על כל הרווח מה שכנראה לא יקרה כיוון שיש בקרן סל הצמדה למדד המחירים לצרכן וגם לאחר גיל 60 יש אפשרות לשלם לפי מדרגות מס.

אם נחפש לאחר כמה שנים מגיע הניצחון לקרן הסל למרות הפטור ממיסוי בק. גמל להשקעה אנחנו נראה שזה בין 10-15 שנים.

עכשיו אנשים יקומו ויגידו – אז אנשים מעל גיל 50 יכולים להפקיד לק.גמל וככה להגדיל את הפנסיה שלהם שזה נכון…

אבל!

למה להסתכל על ההשקעה הזאת רק עד גיל 60?

אפשר בחשבון מסחר העצמאי לתת להשקעה לרוץ גם עד המוות ובנתיים ליצור לעצמך תזרים של 3-4% מתיק ההשקעות כל שנה.

עכשיו זה לא באמת השקעה ל10 שנים זה פתאום נהייה השקעה ל30 שנה, זה משנה לגמרי את דרך ההסתכלות שלנו, רמת הסיכון ותמהיל התיק שנבחר.

אין לראות את הכתוב כייעוץ/המלצה כלשהם