המדריך המלא (בתקווה) לקרן כספית

קרן כספית היא קרן נאמנות שנסחרת בבורסה שמתאימה במיוחד לתקופה של ריבית ואינפלציה גבוהים.

אפשר גם לחשוב על הקרן כמו קבוצת רכישה שבגלל הגודל שלה יש לה יותר כוח מאשר לאזרח הפשוט.

הקרן משקיעה בדברים סולידיים כמו:
פק”מים – פקדונות קצר מועד
מק”מים – אגרות חוב קצרות טווח שבנק ישראל מנפיק
אג”חים קצרי טווח
משך החיים הממוצע של הנכסים הוא 90 יום, לא באמת רלוונטי בשבילנו, פשוט ככל שהמח”מ קצר יותר הקרן פחות תנודתית.

כמה נרוויח?
קרן כספית צפויה לעשות תשואה שנתית בקירוב לריבית בנק ישראל (כיום 4.75)

הכסף נזיל?
כן!, אפשר לקנות ולמכור בכל יום מסחר, כלומר ראשון עד חמישי

כמה מס נשלם?
קרן כספית צמודה למדד המחירים לצרכן ולכן נשלם מס רק על הרווח הריאלי, סיכוי טוב שלא נשלם מס בכלל.

מה זה מיסוי ריאלי?
נשלם מס רק על רווח שעקף את האינפלציה.
נניח הקרן עשתה 5% שנתי והאינפלציה באותה שנה גם הייתה 5% אז לא נשלם מס בכלל, אם האינפלציה הייתה 4% היינו משלמים מס רווחי הון של 25% רק על 1% מהרווחים.

דרך איפה קונים קרן כספית?
חבר בורסה (בנק או בית השקעות)

דרך איפה עדיף לקנות?
בבנק! (הופתעתם?)
לפי תקנות בנק ישראל לבנקים אסור לקחת דמי ניהול/משמרת ועמלות קנייה ומכירה בכל מה שקשור לקרנות כספיות.
*מומלץ תמיד לוודא עם הבנק לפני שלא יהיו הפתעות לא נעימות
*על בתי השקעות לא חל התקנות האלה
*‏בית ההשקעות מיטב גם לא לוקח עמלות

למה שנשקיע בקרן כספית?
בשביל לשמור על הערך של הכסף (על כוח הקנייה שלנו)
זה פתרון מעולה ל –
1. כסף שנרקב בעו”ש
2. ‏קרן ביטחון
3. ‏חיסכון לטווח הקצר
4. ‏חלק סולידי בתיק ההשקעות שלנו

מה דמי הניהול שיש בקרן כספית?
1. דמי ניהול רגילים
2. ‏דמי נאמנות – בדיוק כמו דמי ניהול, תחברו אותם ביחד ותגלו את דמי הניהול האמיתיים
3. ‏שיעור הוספה – תשלום חד פעמי בקנייה (פשוט תבחרו אחת שאין לה שיעור הוספה)
4. ‏עמלת הפצה – זה הקרן משלמת לבנק, לא רלוונטי אליכם

כמה חשוב דמי הניהול של הקרן?
חשוב אבל לא סוף העולם, בואו נקח דוגמה של 100 אלף שקל
באיילון כספית שדמי הניהול הם 0.05% נשלם 50 שקל לשנה
במגדל כספית 0.13% נשלם 130 שקל.
80 שקל הבדל לשנה.

מה זאת אומרת שהקרן מוגבלת?
יש קרנות שהגיעו לכמות הכסף שהם יכולים/רוצים לנהל אז אפשר לקנות רק אם מישהו מוכר. אם תנסו לקנות כנראה תצליחו רק חלק מהסכום שרציתם.
*כרגע ידוע לנו על איילון ומיטב
*‏פשוט תבחרו קרן אחרת שלא מוגבלת

אפשר להפסיד?
אם דמי הניהול יהיו יותר גבוהים מריבית בנק ישראל אז אפשר להפסיד, תרחיש לא סביר בתקופה של היום

מה יקרה עם הריבית תרד?
התשואה תרד כיוון שהיא משופעת ישירות מריבית בנק ישראל.

איפה אני מסתכל ומשווה בין הקרנות ?
באתר פאנדר – https://www.funder.co.il/kaspit

ראיתם שהתשואה ל12 חודשים אחרונים ממש נמוכה?
הכל בסדר, אין מה להסתכל כאן על תשואות העבר כיוון שהייתה ריבית אפסית.

איך קונים?
1. נכנסים לאיזור שוק ההון באתר/אפליקציית הבנק
2. ‏מחפשים את הקרן שבחרתם
3. ‏מבצעים קנייה בסכום המבוקש

הקרן נסחרת פעם אחת ביום אז הפקודה תתבצע באותו יום או יום למחרת, אין מה לדאוג.

האם יש סיבה לקנות כמה קרנות?
לא כל כך, רק אם אתה רוצים הפרדה בעין בין חסכונות שונים

מה לגבי קרן כספית דולרית?
מט”ח יכול להיות מאוד תנודתי ולכן לא מתאים להשקעה סולידית, בסופו של דבר המטרה בקרן כספית היא לשמור על הערך של הכסף מהאינפלציה ולכן אנחנו נבחר במטבע שבו אנחנו משתמשים (במקרה הזה – השקל)

הדעה שלי,
קרן כספית הוא מכשיר סולידי פשוט וזול לשמירה על הערך של הכסף שלנו שכנראה גם ינצח את רוב פקדונות הבנקים.
לדעתי כל כסף שלא מיועד לטווח ארוך ויכול ללכת לקרנות סל מחקות מדדים אפשר לזרוק לקרן כספית, הרבה יותר טוב מאשר שירקב בעו”ש שלכם (תשאירו איזה חודש מחיה כמובן שלא תכנסו למינוס)