מהנדס תוכנה ביום, גייק פיננסי בלילה. רואה חשבון לשעבר עם ניסון בניהול סיכונים פיננסיים עבור גופי ענק בשוק הישראלי (בנקים, חברות כרטיסי אשראי וחברות ביטוח). אבא לשלושה משקיעים מגיל 0.
מעולם לא חקרתי את הנושא, פשוט לא עניין אותי. אבל לא רק אותי, עד 2022 היו הקרנות הכספיות מוצר לא נפוץ, לא פופולרי ולא מדובר.
הקדמה
מאז תחילת השוק הדובי, אי אפשר להיות ברשתות החברתיות, במיוחד בעמודים ותכנים שקשורים לפיננסים מבלי לשמוע “קרנות כספיות” לפחות שלוש פעמים ביום- כמו תפילה ליציבות ותשואה סולידית לאלוהי שוק ההון.
אז מה זה בכלל קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות – מכשיר השקעה משותפת שבו הנכסים מוחזקים אצל צד שלישי בנאמנות ע”מ למזער את הסיכון למעילה וכאמצעי נוסף להגנה על כספי המשקיעים בקרן.
קרן כספית משקיעה את נכסיה בשני אפיקים מרכזיים:
– 50% בפקדונות ג’מבו – פקדנות ענק בבנקים (מיליונים ואף מילארדים). מן הסתם, כשקרן כספית מגיעה לבנק ומבקשת ריבית על פיקדון עצום היא מקבלת ריבית טובה בהרבה ממה שיכול לקבל אדם פרטי. הפקדונות הם לתקופה של עד חודש (30 ימים).
– 50% באפיקים סולידיים אחרים כמו : מק”מ (אג”חים לטווח קצר של ממשלת ישראל), אג”חים קונצרניים בדירוג גבוה (סחירים ולא-סחירים).
כול נכסי הקרן הם שקליים ומשך החיים הממוצע שלהם הוא עד שלושה חודשים (90 ימים).
המיסוי על השקעה בקרנות הוא ריאלי (ז”א מקזזים את האינפלציה מרווחי ההון), וכמובן רק בעת מכירת יחידות בקרן.
עד כאן מידע יבש – לעוד מידע לחצו כאן.
